¿Qué hay que saber antes de solicitar créditos rápidos?

El crédito se presenta en muchas formas, incluidas tarjetas de crédito , hipotecas, préstamos para automóviles, financiamiento de compras a lo largo del tiempo y préstamos personales . Cada tipo de crédito tiene un propósito determinado para un objetivo que pueda tener, ya sea comprar una casa o un automóvil, o permitirle dividir un gran gasto en pagos mensuales más manejables.

Un crédito rápido es una forma de crédito que puede ayudarlo a realizar una gran compra o consolidar deudas con altos intereses. Debido a que los créditos rápidos generalmente tienen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, se pueden usar para consolidar múltiples deudas de tarjetas de crédito en un solo pago mensual de menor costo.

El crédito puede ser una herramienta financiera poderosa, pero obtener cualquier tipo de préstamo es una gran responsabilidad. Antes de decidir solicitar un crédito rápido, es importante considerar cuidadosamente las ventajas y desventajas que pueden afectar su imagen crediticia única.

¿Qué es un crédito rápido?

Cuando solicita un crédito rápido, solicita un préstamo de una cantidad específica de dinero de una institución crediticia como un banco o una cooperativa de crédito. Si bien los fondos de una hipoteca deben usarse para pagar una casa y obtendría un préstamo para financiar la compra de un automóvil, un crédito rápido puede usarse para una variedad de propósitos. Puede solicitar un crédito rápido para ayudar a pagar los gastos médicos o de educación, para comprar un artículo doméstico importante, como un nuevo horno o electrodoméstico, o para consolidar una deuda.

Pagar un crédito rápido es diferente a pagar la deuda de una tarjeta de crédito. Con un crédito rápido, usted paga cuotas fijas durante un período de tiempo determinado hasta que la deuda se pague por completo.

Antes de solicitar un crédito rápido, debe conocer algunos términos comunes de préstamos, que incluyen:

• Principal : es la cantidad que pide prestada. Por ejemplo, si solicita un crédito rápido de 10,000 Euros, esa cantidad es el principal. Cuando el prestamista calcula el interés que le cobrará, basa su cálculo en el capital que adeuda. A medida que continúa pagando un crédito rápido, el monto principal disminuye.
• Intereses : cuando obtiene un crédito rápido, acepta pagar su deuda con intereses, que es esencialmente el "cargo" del prestamista por permitirle usar su dinero y pagarlo con el tiempo. Pagará un cargo de interés mensual además de la parte de su pago que se destina a reducir el capital. El interés generalmente se expresa como una tasa porcentual.
• TAE: TAE significa "tasa de porcentaje anual". Cuando obtiene cualquier tipo de préstamo, además de los intereses, el prestamista normalmente le cobrará tarifas por realizar el préstamo. La TAE incorpora tanto su tasa de interés como las tarifas del prestamista para darle una mejor idea del costo real de su préstamo. Comparar TAE es una buena manera de comparar la asequibilidad y el valor de diferentes créditos rápidos.
• Plazo : la cantidad de meses que tiene para pagar el préstamo se denomina plazo. Cuando un prestamista aprueba su solicitud de crédito rápido, le informará la tasa de interés y el plazo que está ofreciendo.
• Pago mensual : todos los meses durante el plazo, deberá un pago mensual al prestamista. Este pago incluirá dinero para pagar el principal del monto adeuda, así como una parte del interés total que adeudará durante la vigencia del préstamo.
• Préstamo sin garantía: los créditos rápidos a menudo son préstamos sin garantía, lo que significa que no tiene que ofrecer una garantía para ellos. Con un préstamo para vivienda o automóvil, la propiedad inmueble que está comprando sirve como garantía para el prestamista. Por lo general, un crédito rápido solo está respaldado por la buena solvencia crediticia del prestatario o cofirmante. Sin embargo, algunos prestamistas ofrecen créditos rápidos garantizados, que requerirán una garantía y podrían ofrecer mejores tasas que un préstamo no garantizado.

Cómo solicitar un crédito rápido

Siempre que le pida a un prestamista algún tipo de crédito, tendrá que pasar por el proceso de solicitud. Sin embargo, antes de enviar una solicitud de crédito rápido, es importante revisar su informe crediticio y su puntaje crediticio , para que comprenda lo que los prestamistas pueden ver cuando extraigan su informe crediticio y puntajes. Recuerde, verificar su propio informe crediticio nunca afecta su puntaje crediticio, por lo que puede verificarlo con la frecuencia que necesite.

Una vez que haya revisado su crédito y haya tomado los pasos necesarios en función de lo que ve, puede solicitar un crédito rápido a través de cualquier institución financiera, como un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea. Todos los prestamistas a los que solicite verificarán su informe crediticio y comprobar si el primer préstamo es gratis.

Los prestamistas generalmente considerarán su puntaje crediticio al revisar su solicitud, y un puntaje más alto generalmente lo califica para mejores tasas de interés y términos de préstamo en cualquier préstamo que solicite. Es probable que el prestamista también mire su relación deuda-ingresos (DTI), un número que compara la cantidad total que debe cada mes con la cantidad total que gana. Para encontrar su DTI, haga un recuento de su deuda mensual recurrente (incluidas tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.) y divídalos por su ingreso mensual bruto total (lo que gana antes de impuestos, retenciones y gastos). Obtendrá un resultado decimal que convertirá en un porcentaje para llegar a su DTI. A los prestamistas les gusta ver DTI por debajo del 36%, pero muchos pueden otorgar préstamos preconcedidos a prestatarios con índices más altos.

Minimizar el impacto de las consultas

Cuando solicita un crédito y un prestamista revisa su informe crediticio, se anota una investigación rigurosa en su informe. Las consultas duras permanecen en los informes crediticios durante dos años y su impacto disminuye con el tiempo. Sin embargo, a corto plazo, demasiadas consultas rigurosas sobre su informe pueden tener un efecto negativo en su puntaje crediticio.

Si va a comparar precios solicitando a más de un prestamista, asegúrese de hacerlo en un período de tiempo corto para minimizar el impacto de las consultas difíciles. En general, los modelos de calificación crediticia contarán múltiples consultas difíciles para el mismo tipo de producto crediticio como un solo evento, siempre que ocurran en un período corto de unas pocas semanas. No estire sus aplicaciones y compras comparativas durante un período de meses.

Otra opción es preguntar si un prestamista puede preseleccionar o aprobar previamente una oferta de préstamo. La aprobación previa a menudo cuenta como una consulta suave, que no afecta la calificación crediticia.